Una nueva orden de la Casa Blanca instruye a reguladores federales a endurecer los requisitos de identificación en bancos y otras instituciones financieras. Para millones de latinos sin estatus legal, las consecuencias podrían ser significativas.
El presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva que instruye a agencias federales a revisar y fortalecer las reglas que aplican los bancos al momento de abrir cuentas o otorgar créditos, con un enfoque particular en personas sin autorización migratoria para trabajar en Estados Unidos.
La orden, emitida desde la Casa Blanca, argumenta que el sistema financiero estadounidense enfrenta riesgos de seguridad nacional relacionados con transferencias internacionales de dinero, lavado de capitales y evasión fiscal. Sin embargo, varios de sus mandatos apuntan directamente a la población inmigrante sin estatus legal.
¿Qué ordena exactamente?
La orden establece tres plazos principales:
En los próximos 60 días, el Departamento del Tesoro deberá emitir un aviso formal a las instituciones financieras describiendo señales de alerta relacionadas con empleadores que contraten trabajadores sin permiso de trabajo, transferencias de dinero fuera del sistema bancario regulado, y el uso de números ITIN — el identificador fiscal que utilizan muchos inmigrantes para pagar impuestos — como posible factor de riesgo que justifica revisión adicional.
En 90 días, el Tesoro deberá proponer cambios a las regulaciones bancarias para reforzar los requisitos de identificación de clientes, incluyendo la posibilidad de que los bancos soliciten información sobre el estatus migratorio cuando lo consideren relevante.
En 180 días, los reguladores deberán evaluar los riesgos que representan las tarjetas de identificación consulares — como la matrícula consular mexicana — para el sistema financiero.
Además, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tendrá 60 días para considerar si la posibilidad de deportación debe tomarse en cuenta como factor que afecta la capacidad de pago de un préstamo hipotecario, automotriz o de tarjeta de crédito.
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Lo que esto significa en la práctica
Actualmente, muchos bancos en Texas y en todo el país aceptan la matrícula consular y el número ITIN como documentos válidos para abrir cuentas. Esa práctica podría cambiar si los reguladores adoptan las nuevas reglas que esta orden instruye a considerar.
Para la comunidad latina en Austin, esto representa una señal de alerta. Millones de personas utilizan el sistema bancario formal para recibir su sueldo, ahorrar y enviar remesas a sus familias. Quedar fuera de ese sistema no solo complica la vida cotidiana — también aumenta la vulnerabilidad ante fraudes y robos.
La orden no cambia las leyes de forma inmediata. Abre un proceso regulatorio que podría tomar meses. Pero la dirección es clara: la administración Trump busca extender sus políticas migratorias al terreno financiero.
